ZAKELIJK-NIEUWS-LANDELIJK

De gemiddelde woningprijs in Noord-Holland behoort al jaren tot de hoogste van het land. Dat merken huizenzoekers in IJmuiden, Velserbroek en Santpoort dagelijks. Wie nu een huis wil kopen in de gemeente Velsen, betaalt aanzienlijk meer dan een paar jaar geleden.

Uit de meest recente wooncijfers van het CBS blijkt dat koopprijzen in Nederland structureel zijn gestegen. De kustgemeenten in de regio Kennemerland vormen daarop geen uitzondering. Starters, alleenstaanden en mensen met een flexibel arbeidscontract hebben het daardoor extra lastig om een hypotheek rond te krijgen die past bij de vraagprijzen in de buurt.

Juist voor die groep kan het lonen om niet alleen bij de eigen bank aan te kloppen. Onafhankelijke hypotheekadviseurs zoals slimmehypotheek.nl vergelijken tientallen aanbieders en kijken verder dan alleen het rentepercentage. Dat maakt een verschil wanneer de situatie net iets ingewikkelder is dan een vast contract met tweeverdieners.

Wat de prijsstijging concreet betekent voor Velsen

De gemeente Velsen telt ruim 68.000 inwoners verdeeld over meerdere kernen. In Velserbroek en Santpoort-Zuid wisselen gezinswoningen geregeld van eigenaar tegen prijzen die een aantal jaar geleden nog ondenkbaar waren. Dat heeft directe gevolgen voor de maximale hypotheek die kopers nodig hebben.

Het Nibud stelt jaarlijks de financieringslastnormen vast die hypotheekverstrekkers moeten hanteren. Die normen bepalen hoeveel iemand mag lenen op basis van inkomen, rente en vaste lasten. Bij een hogere hypotheekrente daalt de maximale leencapaciteit, terwijl de huizenprijzen juist stijgen. Dat spanningsveld treft vooral mensen die voor het eerst een woning willen kopen.

Volgens de financieringslastnormen van het Nibud wordt elk jaar opnieuw berekend wat verantwoord is. Dat klinkt beschermend, maar het resultaat is dat veel woningzoekers in de regio net te weinig kunnen lenen voor de woning die ze op het oog hebben.

Nationale Hypotheek Garantie als vangnet

De Nationale Hypotheek Garantie biedt kopers een vangnet wanneer ze hun hypotheek door onvoorziene omstandigheden niet meer kunnen betalen. De kostengrens van de NHG wordt jaarlijks aangepast op basis van gemiddelde koopprijzen. Voor woningen waarbij energiebesparende maatregelen worden meegefinancierd, ligt die grens hoger.

Voor kopers in Velsen is de NHG relevant, maar niet altijd toereikend. Vooral in de duurdere kernen als Santpoort-Zuid en Driehuis liggen vraagprijzen regelmatig boven de NHG-grens. Wie daar wil kopen zonder NHG betaalt doorgaans een licht hogere rente, wat de maandlasten verder opdrijft.

Toch kan de NHG voor een groot deel van het aanbod in IJmuiden en Velsen-Noord wél uitkomst bieden. Het loont dus om per woning te bekijken of de garantie van toepassing is. Dat is precies het soort maatwerk waar een onafhankelijk hypotheekadviseur bij kan helpen.

Starters met een studieschuld of flexcontract

Een aanzienlijk deel van de woningzoekers onder de 35 jaar heeft een studieschuld. Die schuld telt mee in de berekening van de maximale hypotheek, ook wanneer het maandelijkse aflosbedrag relatief laag is. Volgens de regels op rijksoverheid.nl hangt de wegingsfactor af van het type lening en het leenstelsel waaronder iemand valt.

Daarnaast groeit het aantal mensen met een flexibel dienstverband. Zzp’ers, uitzendkrachten en werknemers met jaarcontracten vinden moeilijker gehoor bij traditionele hypotheekverstrekkers. Terwijl hun inkomen stabiel kan zijn, past het niet in de standaard rekenmodellen. Adviseurs die zich specialiseren in dit soort dossiers weten welke geldverstrekkers soepeler omgaan met wisselende inkomsten.

Bij slimmehypotheek.nl is die specialisatie een van de kernpunten van de dienstverlening. Door tientallen aanbieders naast elkaar te leggen, kunnen zij ook voor flexwerkers of starters met een studieschuld passende opties vinden. Dat gebeurt volledig op afstand via videobellen, WhatsApp of telefoon.

Verduurzaming meefinancieren wordt steeds gangbaarder

Veel woningen in de gemeente Velsen stammen uit de jaren zeventig en tachtig. Denk aan de wijken in Velserbroek en delen van IJmuiden die destijds in hoog tempo zijn gebouwd. Die woningen hebben vaak nog een matig energielabel en vragen om isolatie, nieuwe kozijnen of een warmtepomp.

Steeds meer hypotheekverstrekkers bieden de mogelijkheid om verduurzamingsmaatregelen mee te financieren in de hypotheek. De extra leenruimte die daarvoor beschikbaar is, valt buiten de reguliere inkomensnormen. Dat maakt het financieel haalbaarder om een energiezuiniger huis te realiseren zonder direct eigen spaargeld aan te spreken.

Voor kopers in de regio is het slim om die mogelijkheid al in de oriëntatiefase mee te nemen. Een woning met een lager energielabel kan op papier goedkoper zijn, maar na verduurzaming juist lagere maandlasten opleveren. Dat totaalplaatje is precies wat een goed hypotheekadvies inzichtelijk maakt, ongeacht of iemand in IJmuiden, Santpoort of Driehuis zoekt.