ZAKELIJK-NIEUWS-LANDELIJK

Een hypotheek afsluiten is vaak de grootste financiële beslissing van je leven. In Nederland kun je kiezen: laat je adviseren door een professional, of regel je het zelf via execution-only. Een besparing van duizenden euro’s klinkt aantrekkelijk, maar de verantwoordelijkheid is groot. Wat past bij jouw situatie? Hieronder een helder overzicht.

Hypotheek met advies

De meeste huizenkopers kiezen nog voor advies. Je betaalt vaak tussen de €2.000 en €3.500 voor de expertise van een adviseur. Dit lijkt veel, maar je krijgt er ook wat voor terug.

Een adviseur kijkt verder dan alleen de rente. Hij of zij denkt mee over scenario’s als arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden. Wat gebeurt er met je hypotheek als je inkomen wegvalt? Welke verzekeringen heb je nodig? Een goede adviseur vertaalt jouw persoonlijke situatie naar een passend hypotheekadvies.

Het papierwerk regelt de adviseur ook. Contact met de bank, controleren of documenten kloppen, zorgen dat de aanvraag compleet is: jij hoeft je er niet druk om te maken. Dit scheelt stress, zeker in de hectische periode rond een huisaankoop.

Een onafhankelijk adviseur vergelijkt tientallen banken en vindt vaak de beste deal. Let op: een adviseur die bij één bank werkt, mag alleen die producten aanbieden. Dit beperkt je keuze en kan je geld kosten.

De nadelen zijn de kosten en de afhankelijkheid. Hoewel advieskosten fiscaal aftrekbaar zijn, moet je het bedrag wel direct kunnen betalen. Daarnaast ben je afhankelijk van de snelheid en kwaliteit van je adviseur. Een trage of matige adviseur vertraagt het proces en kan je zelfs een huis kosten.

Hypotheek zelf regelen

Bij execution-only sluit je de hypotheek rechtstreeks af via een online platform of bank zoals ABN AMRO. Je betaalt alleen afhandelingskosten van €500 tot €1.000. De besparing is dus aanzienlijk.

Je hebt zelf de regie. Geen adviesgesprekken, geen beïnvloeding, geen wachten op de agenda van een adviseur. Als je je documenten op orde hebt, vlieg je door het proces heen. Voor wie de materie begrijpt en weet wat hij wil, is dit de snelste route.

Maar er zitten haken en ogen aan. Je moet eerst een kennis- en ervaringstoets halen. Deze toets checkt of je genoeg weet over hypotheken, rentes, risico’s en verzekeringen. Slaag je niet, dan mag je de hypotheek niet zelf afsluiten. De toets is niet extreem moeilijk, maar je moet je wel voorbereiden.

Het grootste risico is dat je fouten maakt. Kies je de verkeerde hypotheekvorm? Vergeet je een belangrijke verzekering? Dan ben je zelf verantwoordelijk voor de financiële gevolgen. Een verkeerde keuze kan over dertig jaar tienduizenden euro’s schelen.

Niet alle banken bieden execution-only aan. Sommige scherpe rentes zijn alleen via adviseurs beschikbaar. Je bespaart op advieskosten, maar loopt mogelijk een betere deal mis. Reken dit goed uit voordat je kiest.

Wanneer kies je wat?

Kies voor advies als je voor het eerst koopt en de materie ingewikkeld vindt. Een eerste huis brengt veel onbekende termen en keuzes met zich mee. Een adviseur helpt je door de jungle heen en voorkomt dure fouten.

Ook als ondernemer of bij een complex inkomen is advies verstandig. Ondernemers hebben wisselende inkomens, meerdere BV’s of andere constructies. Dit maakt hypotheekaanvragen ingewikkelder. Een adviseur kent de wegen bij banken die ondernemers financieren.

Wil je zekerheid dat je nabestaanden goed achterblijven bij tegenslag? Ook dan is advies waardevol. De adviseur rekent door wat er gebeurt bij arbeidsongeschiktheid of overlijden en regelt passende verzekeringen.

Kies voor execution-only als je precies weet wat het verschil is tussen annuïtair, lineair en aflossingsvrij. Als deze termen je niets zeggen, ben je nog niet klaar voor zelfstandig afsluiten.

Je situatie moet simpel zijn: stabiel inkomen in loondienst, geen ingewikkelde schulden, geen complexe financiële constructies. Hoe standaarder je situatie, hoe veiliger execution-only is.

Tot slot moet je de discipline hebben om zelf de kleine lettertjes te lezen. Voorwaarden, uitzonderingen, boetes bij oversluiten: het staat er allemaal, maar je moet het wel doorlopen. Heb je daar geen zin in of tijd voor? Dan is advies de betere keuze.